Ипотека, ипотечные агентства и участие в них государства
Обязанность государства поддерживать стандарты социального обеспечения населения вынуждает его принимать участие во всех без исключения острых проблемах общества.
Вопрос, ставший насущным для многих – обеспеченность жильем не является исключением.
Государство проводит различные государственные программы в жилищной сфере, среди которых не обойдена вниманием и ипотека.
Многочисленные попытки построить рынок ипотеки по западным примерам, следует отметить, по большей части они не увенчались успехом. Тому есть объективные причины, и большинство из них кроется в несовершенном, непроработанном законодательстве и нестабильности экономики.
Не обошлось и без помощи иностранных советников, которые совершили ряд ошибок, пытаясь внедрить некоторые современные элементы ипотеки, не считая нужным отметить тот факт, что крайне опасным является занятие форсирования событий в обход объективного поступательного роста.
Но, безусловно, не смотря на это, не следует отказываться от влиятельного государственного регулирования ипотеки.
Так очередная программа, которая призвана снять напряжение в том, что касается жилья, а также ипотеки и ипотечного кредитования, получила именно государственную поддержку.
Гарантии государства на рынке ипотечного кредитования проявляются, например, в создании Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.
Деятельность АИЖК объяснить достаточно просто. Суть состоит в том, ипотечный кредит, который выдает кредитное учреждение (банк) заемщику выкупается Агентством, и к нему же отходят и все права, связанные с выполнением своих обязательств заемщиком.
Средства у Агентства для того, чтобы получить возможность выкупить ипотечный кредит у банка появляются в результате выпуска им закладных.
Покупателями закладных является самый широкий круг субъектов хозяйствования, начиная от частников и заканчивая различными государственными организациями, например пенсионными фондами.
Таким образом, реализована двухуровневая система рынка ипотечного кредитования.
Но нужно указать, что Агентство будет выкупать ипотеку у банков только в том случае, если сам банк кредитует недвижимость, жилье по стандартам, принятым в АИЖК.
Преимущества Агентства очевидны в том, что касается низких процентных ставок, которые существенно ниже, чем в классических коммерческих банках.
Но, к сожалению, реализовать все возможности в полной мере не удалось, поскольку АИЖК не выпускает ипотечные ценные бумаги.
Другие ипотечные агентства используют подобные схемы, что говорит о том, что она имеет потенциал, но, к сожалению, как ни странно именно государство и является наиболее слабым звеном таких схем.
